退休65保险计划系列

充足的退休储备丶稳定的入息,源自选择一个合适的退休计划。由中国人寿保险(海外)股份有限公司(「中国人寿(海外)」)承保的退休65保险计划系列包括退休65保险计划(五年期年金版)及退休65保险计划(五年期年金版)(简易版)(「本系列」)是个兼具退休储备丶入息保障及寿险保障的产品,让您安享轻松的退休生活。

本系列提供保证收益,从受保人年满65岁开始,派发20年的年金,是筹谋退休计划的好帮手。其每年提供的非保证红利,进一步增加您的回报。另外,本系列亦兼具寿险保障,令您安心无忧。

产品特点:

五年缴费

人寿保障

派发保证年金金额达20年

周年红利

豁免验身 投保方便

五年缴费
只需缴付5年的保费1,便可享保障至84岁。

人寿保障
如受保人在保单生效期内不幸身故,受益人可获得身故赔偿,金额为:

退休65保险计划

(五年期年金版)

退休65保险计划

(五年期年金版)(简易版)

  • 65岁前身故:保额加上累计红利及利息(如有),减去任何保单负债(如有);
     
  • 65岁或以後身故:现金价值加上累积保证年金金额及其利息(如有)加上累计红利及利息(如有),减去任何保单负债(如有)
  • 65岁前身故:累积已收保费的102%或受保人身故日的现金价值(以较高者为准);加上累积红利及利息(如有);减去任何保单负债(如有);
     
  • 65岁或以後身故:现金价值加累积红利及利息(如有);加上累积保证年金金额及利息(如有);减去任何保单负债(如有)。

 

派发保证年金金额达20年
由受保人满65岁起的第一个保单周年日开始派发保证年金金额,共派发20年,每1,000港元 / 美元/澳门元保额获每年派发保证年金金额66港元/美元/澳门元。

周年红利
本系列於每个保单周年派发红利(非保证),您可灵活选择提取红利(非保证)及保证年金金额,或选择把其积存於保单内积存生息2,3(预设选择),直至保单期满。有关红利积存年利率为非保证及将不时作出调整。

豁免验身 投保方便
为方便投保,退休65保险计划(五年期年金版)(简易版)可豁免验身,让您立即开始您的退休计划。

计划概要

投保年龄 出生後15天至55岁
保单货币 港元或美元或澳门元
保费缴付方式 年缴/半年缴/季缴/月缴/按年缴交
最低保额 50,000港元/澳门元或6,250美元

 

备注:

1    保单持有人应在缴费宽限期内缴交所须缴付的续期保费,使本保单维持有效。有关条款请参阅中国人寿(海外)缮发的保单条款。如保单失效或提早退保,保单持有人可领取之保单现金价值可能低於已付之总保费。

2    如保单持有人选择提取保证年金金额或周年红利(非保证),被提取的保证年金金额及/或非保证周年红利将不再积存成为保单现金价值及身故赔偿金额的一部分,故此保单现金价值及身故赔偿亦将会相应减少。

3    积存年利率丶周年红利及利息并非保证不变,实际收益及/或回报可能低於或高於预期价值。中国人寿(海外)保留随时调整周年红利及其利率之权利。周年红利实际派发金额取决於中国人寿(海外)分红业务的整体表现,包括投资回报丶营运开支及理赔等因素。

重要资料

此产品小册子只供参考,本系列计划的各项定义丶重要不保事项及限制丶条款及细则以中国人寿(海外)缮发的保单为准,详情请参阅有关产品的保单文件。此外,请详阅所有相关的产品资料,并在需要时谘询独立的专业意见。

  1. 本系列由中国人寿(海外)承保,中国人寿(海外)负责保单的内容丶核保及赔偿事宜。在提交申请前,您必须完全明白产品所涉及的风险,以及考虑产品是否适合您的个人需要及负担能力。
  2. 中国人寿海外)保留根据投保人及/或受保人於投保时所提供的资料,而决定是否接受任何有关以上计划投保申请的绝对
  3. 本宣传品由中国人寿海外发行,并由中银香港派发。中国人寿海外对本宣传品所载资料承担一切责任。阁下在参加任何或购买任何计划前,请认真考虑本系列是否适合阁下的财务需要,否则,阁下不应购买本系列。阁下应为选择作最终决定。
  4. 系列乃保险产品,部分缴付之保费乃用作支付保险及相关费用。
  5. 本宣传品仅供参考,并只在澳门派发,不能诠释为在澳门境外提供或出售或游说购买中国人寿海外的任何产品的要约丶招揽或建议
  6. 中国人寿海外保留随时修订丶暂停或终止以上计划,更改有关条款及细则的权利而毋须事先通知。如有任何争议,中国人寿海外保留最终决定权。
  7. 所有核保及理赔决定均取决於中国人寿(海外)。中国人寿(海外)将根据您所提供的资料而决定接受或拒绝投保申请,如属拒绝申请个案,中国人寿(海外)将退回全数已缴交之保费(利息除外)。
  8. 红利及/或派息理念

如计划属於分红及/或提供积存利息之保险计划,从保单收取的保费将会按中国人寿(海外)之投资策略投资在不同资产上。保单持有人将根据其保单利益条款内有关条款透过宣布的红利及/或积存利率分享中国人寿(海外)投资资产中的盈利。中国人寿(海外)会确保保单持有人之间的盈利公平分配,也同时确保保单持有人和中国人寿(海外)之间的合理盈利分配。中国人寿(海外)将每年最少检视及厘定红利及/或积存利率一次,现时红利及/或积存利率的预期并非保证,改变会随着相关保单的整体表现及其他因素包括但不限於投资回报丶营运开支丶理赔丶佣金丶续保率丶过往经验及对未来展望。此外,中国人寿(海外)亦会考虑所有因素的过往经验及未来展望,而此等因素包括但不限於:

理赔包括产品所提供的身故赔偿以及其他保障利益的成本。

投资回报 包括利息收入丶红利收入丶息率前景及与本产品相关资产的市场价格变动。

支出 包括与产品直接(例如:佣金丶核保支出丶保单缮发及缴付保费费用)及间接(例如:一般行政费用)有关的费用。

保单持续性包括保单终止及部分退保的经验。

 

注:过往红利派发或派息的表现并不代表本计划将来派发红利或派息的指标。

  1. 投资理念丶政策及策略

中国人寿(海外)致力维持减少投资回报波幅,提供稳定回报的投资理念。投资主要包括债券及其他固定收入资产,如政府及公司债券在内的债券及其他固定收入工具,以支持保证的财政责任。为提高资产的财务表现,中国人寿(海外)会投资於股票类型资产及其他投资工具如互惠基金丶以及直接/间接投资於物业或商业机构。

 

投资组合分散投资於不同地区及/或行业。投资策略可能根据市况及经济前景而改变。中国人寿(海外)会於年结通知书内就有关改变而造成的红利变更及对保单的影响通知保单持有人。

 

中国人寿(海外)目前就分红产品之投资策略如下:

资产类别

目标资产组合(%

债券及其他固定收入资产

50% 90%

股票类型资产及其他投资

10% 50%

 

有关中国人寿(海外)过往红利的资料丶红利及派息理念丶投资理念丶政策及策略,以及履行比率,请参阅中国人寿(海外)网页www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment

 

  1. 冷静期之权利

您有权在冷静期内以书面通知中国人寿(海外)取消保单并取回已缴保费,惟您必须未曾於本保单下作出过任何索偿。有关书面通知必须由您签署,并确保由发出新保单或可领取保单通知书给您或您的代表後起计21日内(以较先者为准),呈交至澳门新口岸宋玉生广场 263 号中土大厦 22 A, B, K-P 座。

  1. 满期给付安排

此产品属储蓄保险计划,满期金额会於保单满期日後,以及在中国人寿(海外)收齐所需文件後发放,实际所需时间会视乎客户所选择的领款方式而定。有关领取满期金额的详情,请参阅中国人寿(海外)之网页www.chinalife.com.hk 或致电客户服务热线 853 2859 5519

 

 

 

本产品有哪些风险?

信贷风险:

本产品由中国人寿(海外)发出的人寿保险产品。任何已缴保费将成为我们的资产的一部分,而我们的财务实力将影响我们履行保单条款的责任,因此本产品受我们的信贷风险所影响。

 

退保风险:

本系列的储蓄部分涉及风险,可能会招致亏损。如於早年退保,您所收取的金额可能大幅少於已缴的保费。

 

汇率及货币风险:

任何涉及外币的交易都会涉及风险,例如政治或经济状况改变可能大幅影响货币价格或其流动性;而在转换货币时也可能因汇率波动而招致经济损失。您应留意潜在的货币风险并决定应采用哪种保单货币。

 

本产品备有港元丶澳门元及美元保单。货币兑换率可升亦可跌。若美元保单以港元或澳门元计算,兑换时会随汇率而改变。如保单货币对您的本地货币大幅贬值时,阁下的保单总额价值或保单利益可能有蒙受重大损失的风险。中国人寿(海外)於处理有关兑换时将参照市场汇率及/或相关来源为基础而订的汇率,并会不时改变。有关兑换率可能与银行当时的牌价不同。

 

通胀风险:

由於通胀会导致未来生活费用增加,即使中国人寿(海外)履行所有有关保单条款及责任,您现有的预期保障及/或回报可能无法满足您未来的需求。

 

欠缴保费/自动保费贷款风险:

您应按所选的保费缴付期准时缴交保费。倘若在缴费宽限期前仍未缴交到期保费,保费将以贷款形式自动从保单中扣除。所有保单贷款均带利息,并以我们不时采用的利率计算,而有关利率则刊登於中国人寿(海外)网站www.chinalife.com.hk。累算的利息将成为保单负债的一部分。当贷款馀额多於基本计划的保证现金价值时,保单将会被取消而您将蒙受有关保障及财务损失。在此情况下,保单的退保价值将用於偿还贷款结馀(包括利息),任何剩馀金额将退回给您。

 

重要不保事项及限制:

本册子只供参考之用;有关详尽条款及细则,限制如不可争议条款与自杀条款及所有不保之事项(如有),请参阅保险合约条款及向银行职员查询。

 

流动性及提取风险:

您须持有保单及缴付保费至指定年期。倘若在保障满期日前退保,您将蒙受财务损失。倘若您从保单中提取部分款项,将会影响您的保单价值丶身故赔偿及其他保单价值及需缴付有关手续费(如有)。

 

非保证利益:

本系列包括非保证利益及/或回报。将来可得的确实利益及/或回报可能与产品资料所显示之利益及/或回报不同,而产品资料仅作说明之用。

 

保单终止:

倘若(a)受保人身故;(b)於保费到期後31日内仍未缴交保费,且保单没有任何剩馀现金价值;或(c)未偿还的贷款额相等或多於保单的保证现金价值,保单将会被终止。

红利及派息理念

红利及派息理念

如计划属於分红及/或提供积存利息之保险计划,从保单收取的保费将会按本公司之投资策略投资在不同资产上。保单持有人将根据其保单利益条款内有关条款透过宣布的红利及/或积存利率分享本公司投资资产中的盈利。本公司会确保保单持有人之间的盈利公平分配,也同时确保保单持有人和本公司之间的合理盈利分配。本公司将每年最少检视及厘定红利及/或积存利率一次,现时红利及/或积存利率的预期并非保证,改变会随着相关保单的整体表现及其他因素包括但不限於投资回报丶营运开支丶理赔丶佣金丶续保率丶过往经验及对未来展望。

 

本公司已设立分红保险业务管理分会,获董事会授权(包括一个或以上独立非执行董事)定期检讨分红政策丶独立审核并决定委任精算师提出之当年度红利分配方案。

 

投资理念丶政策及策略

本公司致力维持减少投资回报波幅,提供稳定回报的投资理念。投资主要包括债券及其他固定收入资产,如政府及公司债券在内的债券及其他固定收入工具,以支持保证的财政责任。为提高资产的财务表现,本公司会投资於股票类型资产及其他投资工具如互惠基金丶以及直接/间接投资於物业或商业机构。

投资组合分散投资於不同地区及/或行业。投资策略可能根据市况及经济前景而改变。本公司会於年结通知书内就有关改变而造成的红利及/或积存利率变更及对保单的影响通知保单持有人。

本公司目前就分红及/或提供积存利息之产品之投资策略如下:

资产类别 目标资产组合(%
债券及其他固定收入资产 50% 至 90%
股票类型资产及其他投资 10% 至 50%

保单红利及利息的履行比率

申报年度:2018年

 

以下列表为各产品系列於2012年或之後签发的保单之非保证红利及利息的履行比率,作为我们以往派发红利及利息的概览。

 

周年红利的履行比率计算

周年红利的履行比率是按所有相关的及於该报告年度中有效的保单,根据其实际累积的非保证周年红利以及实际红利所累积的利息比对於销售时所示之金额的比例总数来计算。

 

累积利息的履行比率计算

累积利息的履行比率是按所有相关的及於该报告年度中有效的保单,根据其实际可支取现金之累积利息比对於销售时所示之金额的比例总数来计算。


此等资料只供参考,不应被视为产品将来派发红利及利息的指标。履行比率是按照各产品内所有相关保单之平均比例来计算,可能无法反映个别保单的情况。

 

1) 分红保单 - 周年红利

保险种类:分红储蓄保险

十年期人民币储蓄保险计划

适用於人民币保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% NA NA NA NA 100%

 

五年宝保险计划 (2010S)

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

NA 100% 100% NA NA NA

 

五年宝保险计划 (2010)

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

NA 100% 100% 100% NA NA

 

六年期储蓄保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

NA 100% 100% 100% 100% NA

 

步步高升五年期储蓄寿险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

NA NA 100% 100% NA NA

 

美好18教育基金

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

息彩十二储蓄计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% NA 100% NA

 

益寿丰年保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

NA 100% 100% 100% NA NA

 

退休65保险计划(年金版)

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

裕升年年终身保证年金计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

NA NA NA NA NA NA

 

赏裕8年储蓄保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% NA NA NA NA NA

 

积享人生保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% NA NA 100% 100%

 

锦绣前程教育储蓄计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

鎏金岁月储蓄保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

 

保险种类:终身分红保险

 

「守护您」终身危疾保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% NA

 

年年有礼储蓄保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

NA NA NA NA NA NA

 

「成就一生」儿童储蓄保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% NA NA NA

 

宏就终身保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% NA NA NA

 

盈满宝终身保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

美满宝终身保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

时代女性保障计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% NA 100% 100% 100% 100%

 

健康卫士终身危疾保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

彩虹岁月终身保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

终身分红18保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

富盈终身分红保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% NA 100% NA 100% 100%

 

无忧岁月终身保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

卫你明天终身危疾保障计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% 100% 100% 100%

 

危疾全裕备保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% NA NA NA NA NA

 

保险种类:分红年金保险


 

安闲岁月保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

100% 100% 100% NA NA 100%

 

2) 累积利息保单

保险种类:年金保险


 

15年保证年金储蓄保险计划

适用於所有货币种类保单

第1个保单年度

(2017)

第2个保单年度

(2016)

第3个保单年度

(2015)

第4个保单年度

(2014)

第5个保单年度

(2013)

第6个保单年度

(2012)

NA 100% 100% 100% 100% 100%

 

 

 

履行比率备注:

由於下列其中一个或多个原因,履行比率可能并不适用:

1) 於本报告年度之相应保单周年没有任何有效保单。

2) 相关保单於保单销售时所列举之累积非保证周年红利及利息列举至本报告年度之相关保单周年为零。